Что нужно чтобы взять ипотеку? - Все про недвижимость

Что нужно чтобы взять ипотеку? Прежде чем обращаться в банк за жилищным кредитом, специалисты советуют понять, что нужно для оформления ипотеки. В статье систематизированы распространенные вопросы соискателей, требования кредиторов и условия покупки квартиры или дома в кредит. И опытные заемщики, и молодые семьи найдут для себя полезную информацию.

Что требуется от заемщика

Это первое, о чем спрашивают соискатели ипотеки. Правильный ответ – российское гражданство и платежеспособность. Портрет будущего заемщика будет состоять из следующих характеристик:

Возраст – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончательного погашения кредита;
достаточный стаж работы на текущем рабочем месте соискателя;
наличие официально полученного дохода, соответствующего сумме запрашиваемой ссуды;
наличие прописки по месту жительства;
хорошая кредитная история.

По поводу возрастных ограничений вопросов нет: 21 год – это возраст совершеннолетия, и многие заемщики имеют достойную работу, свой бизнес или занимаются семейной деятельностью. Верхний предел установлен в 75 лет, что соответствует окончанию трудовой жизни человека в жизни человека.

Как долго мне нужно работать, чтобы получить ипотеку? Обращаем внимание на пятилетний период занятости, предшествующий реализации кредита. Само собой разумеется, что трудоустройство должно быть официальным и что для получения ипотеки вы должны непрерывно работать не менее 12 месяцев, из которых 6 месяцев. – по текущему месту работы.

Платежеспособность – не менее важный показатель при оценке возможностей будущего заемщика. Сколько мне нужно заработать, чтобы получить ипотеку? Не существует одинакового числа для всех. При оценке финансовых возможностей получателя кредита банки сравнивают сумму кредита и ежемесячный доход семьи с учетом количества иждивенцев, регулярных расходов на оплату различных услуг.

Общий подход таков: из суммы погашения кредита следует вычесть среднемесячный доход заемщика, включая проценты, коммунальные услуги, а если у вас есть студент-иждивенец – стоимость образовательных услуг. Оставшийся семейный бюджет делится между всеми членами семьи: полученная сумма должна соответствовать минимальной заработной плате. По данным Кредитного бюро, комфортное соотношение выплат в семейный бюджет на 2017 год составило 1/3.

Важный вопрос при кредитовании – нужен ли вид на жительство для оформления ипотеки? Некоторые банки не декларируют требование регистрации по месту жительства. И все же, чтобы снизить кредитный риск, кредиторы предпочитают заемщиков с постоянной или временной пропиской.

Банки внимательно изучают кредитную историю заемщиков. И стоит знать, что отказ может иметь место не только в случае просрочки погашения или неблагоприятных отношений с кредиторами. Даже технический овердрафт на вашем счете, вызванный ненадлежащим закрытием вашей банковской карты, может стать препятствием для получения нового кредита.

Но, если у заемщика нет истории – тоже велика вероятность отказа. Что делать, чтобы взять ипотеку в этой ситуации? Достаточно получить кредитную карту в банке, где мы планируем оформить ипотеку, использовать ее, своевременно производить выплаты. Это позволит понять специфику банковских операций, набраться опыта и сформировать положительный имидж клиента.

Кредиторы — молодым семьям

Частый вопрос молодежи, что нужно сделать, чтобы получить ипотеку на квартиру? В настоящее время банки-кредиторы работают по нескольким программам социального кредитования:

Молодая семья (скачать правила участия в слове);
Квартира для русской семьи;
Снижение ставок по ипотеке для молодежи на покупку жилой недвижимости.

Молодежные кредиты предусматривают снижение процентной ставки за счет субсидий из федерального или местного бюджета до разницы между ставкой коммерческого банка и льготной ставкой. Размер государственной помощи составляет 35% для бездетных поступающих и 40% для семей с детьми.

Прежде всего, кто сможет претендовать на получение такого кредита, перечислим:

военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел;
Врачи, учителя, молодые ученые.

Какие условия необходимо выполнить, чтобы оформить ипотеку молодой семье? Льготная ссуда доступна супругам, возраст которых на момент оформления ссуды не превышает 35 лет. Важно отметить, что молодая семья должна учитывать необходимость улучшения жилищных условий. Это означает:

Имеющаяся жилая площадь не соответствует нормам предложения. Этот показатель устанавливается местными властями и варьируется от региона к региону;
Семья стоит на учете в местной администрации на улучшение жилищных условий, что подтверждается справкой.

Что нужно, чтобы оформить ипотеку молодой семье? Условия предоставления молодежных ссуд различаются в зависимости от категории получателей. Отметим важный момент:

Молодые врачи должны официально проработать не менее 3 лет, чтобы получить ипотеку;
Семьям молодых учителей необходимо будет внести предоплату в размере 10-30% от суммы кредита. В этом случае ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать половину дохода семьи;
Семьи военнослужащих смогут приобрести жилье по программе военной ипотеки (федеральный закон – статья 4 (скачать)), по которой максимальная сумма кредита составляет 2,502 миллиона рублей.

Для молодых ученых, в частности докторов наук, возрастной ценз увеличен до 40 лет.

Готовим пакет документов

Чтобы ускорить процесс согласования, необходимо заполнить и подготовить соответствующий пакет. Перечислим, какие документы нужны для оформления ипотеки:

анкета;
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
Второй документ, удостоверяющий личность заемщика, должен выбрать он сам. Это могут быть водительские права, паспорт, военный билет или страховое свидетельство по обязательному пенсионному страхованию. Военнослужащие могут представить военный билет, а сотрудники федерального агентства могут предоставить удостоверение личности сотрудника;
Документы, подтверждающие трудоустройство и доход соискателя;
документы на охраняемый объект;
подтверждение оплаты предоплаты.

Это типовой комплект документов для обслуживания кредита. У каждого банка свои кредитные стандарты и требования к списку документов.

Последовательность действий при оформлении

Процесс подачи заявки на ипотеку представляет собой пошаговую процедуру:

Первичное одобрение заявки банком;
сбор и подача документов офисом; окончательное одобрение кредита
Выбор объекта для списания ипотеки или кредита;
подача в банк документов продавца на квартиру и согласование предмета ипотеки
Заключение предварительного договора купли-продажи (его содержание регулируется ГК РФ ст. 429 (взыскание)) и предоплата.
Получение банковского кредита и окончательный расчет с продавцом.

Чтобы сэкономить время, банки предлагают возможность предварительного согласования онлайн. Для этого потенциальный заемщик регистрируется на веб-сайте учреждения, заполняет форму заявки и отправляет документ онлайн на утверждение. Менеджер банка свяжется с заявителем в течение 2-3 рабочих дней и проинформирует его о результатах первичного рассмотрения заявки. При положительном решении поступающему поступает предложение перейти ко второму этапу – сбору и подаче документов.

О справках подробнее

Разберем подробнее, какие сертификаты нужны для оформления ипотеки. Заемщик документально оформляет свою профессиональную деятельность в банке. Для этого необходимо предоставить один из следующих документов:

заверенные копии – трудовая книжка или договор с работодателем;
Выписка из трудового договора или справка с места работы, подтверждающая стаж работы и занимаемую должность, подтвержденная печатью предприятия.

Существуют различные типы отчетов о доходах, подтверждающих ваш доход:

С места работы с полученным вознаграждением и отчислениями за период 6 месяцев, предшествующих регистрации займа, т.н. форма 2-НДФЛ (скачать форму). Для сотрудников бюджетных организаций, военнослужащих – справка по форме, установленной внутренними нормативными документами;
По форме, указанной банком. Он также просит вас предоставить информацию о выплачиваемом вам доходе и любых удержаниях из вашей заработной платы за шесть месяцев до регистрации. Заполняется на предприятии, подтверждается подписью ответственных лиц и печатью;
из Пенсионного фонда РФ на назначенную пенсию или ежемесячное содержание.

Программы лояльности

К некоторым претендентам банки более лояльны. Например, клиенты, которым платят в банке. Часто для получения ипотеки требуется минимальный пакет документов – заполнение анкеты, паспорт. В банке есть полная информация о трудоустройстве и доходах таких претендентов. Сколько стоит работать официально, чтобы взять ипотеку участникам программ вознаграждения, лучше объяснить кредитному менеджеру.

Для владельцев дебетовых, депозитных и сберегательных счетов также нет сложностей, какое вознаграждение нужно для оформления ипотеки, как доказать свою кредитоспособность. Вверенные банку суммы четко указывают на финансовые возможности клиента.

Однако есть категория клиентов, которые не всегда могут подтвердить свой доход или официальную занятость. Банки также подготовили для них кредиты на выгодных условиях. Поэтому решаются и вопросы о том, какой опыт нужен для оформления ипотеки, или какой заработной платы достаточно для получения ссуды под них.

Первый взнос

Еще один вопрос, который беспокоит будущих заемщиков, – нужен ли авансовый платеж для оформления ипотеки? Смысл первоначального взноса – убедиться, что заявитель действительно платежеспособен, он серьезно относится к ссуде. Размер предоплаты варьируется от 10-30% в зависимости от банка и кредитной программы.

Однако не всегда требуется предоплата для оформления ипотеки. Кредиторы предлагают программы без него. Тогда следует быть готовым к возможным нюансам: процентная ставка по кредиту будет немного выше или срок кредита будет сокращен по сравнению с традиционной ипотечной программой.

Покупаем дом

Что мне нужно сделать, чтобы получить жилищную ипотеку? Получение ипотеки на дом мало чем отличается от покупки квартиры. Они используют тот же алгоритм:

подать заявку онлайн и получить предварительное одобрение;
собрать пакет документов, подтверждающих доходы заемщика и его трудоспособность;
выбрать при строительстве загородный дом или участок под застройку, получить согласие кредитора;
Заключение предварительного договора купли-продажи, предоплата
Заключение окончательного договора купли-продажи и урегулирование задолженности с продавцом.

При заключении договора купли-продажи право собственности регистрируется в Росреестре и на имущество устанавливается ипотека.

Сопутствующие расходы

Ипотека сопровождается регистрационными расходами. И в этой части банки коварны, не особо раскрывая заемщику предстоящие расходы. Итак, сколько денег нужно иметь для оформления ипотеки, давайте посчитаем:

анализ анкеты. экспертиза представленных документов для предварительного и окончательного согласования, выдача кредита осуществляется банком без комиссии (в соответствии с 353-ФЗ «О потребительском кредите (кредите)», ст. 7, п. 3
Оценка недвижимости оценщиком – услуга платная, цена зависит от региона. В столице он начинается с 2,5 тысяч. рубли;
Регистрация сделок в Росреестре и дебет платная – 2 тыс. Руб. Сбербанк предлагает клиентам электронную регистрацию (получить подробную информацию одним словом) сделки, стоимость которой составляет от 5,550 тыс. Руб. В этом случае банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,1% п.п.
Стоимость страховки также определяется в процентах от стоимости заложенного имущества. По некоторым данным – от 4 тысяч. рублей в год. Дополнительно ежегодно выплачивается страхование жизни и здоровья заемщика в размере 1% от суммы кредита;
Стоимость аккредитива, если такая операция требуется, составляет 0,2-0,5% от суммы сделки, что зависит от ставок банка, открывающего аккредитив.

В итоге, по мнению специалистов, для оформления ипотеки соискателям необходимо иметь в наличии от 23,0 до 28,0 тыс. Руб. На 1,5 млн руб. Кредита.