Дифференцированный платеж при погашении кредита. В настоящее время погашение кредита в рассрочку практически невозможно. Обычно банки предлагают менее выгодную для клиента схему – аннуитетные выплаты. Однако в некоторых финансовых компаниях все же остается самостоятельный выбор. Часто потенциальные заемщики опасаются выбирать диверсифицированную систему из-за сложности расчетов и непонимания нюансов. Ниже мы расскажем об особенностях такого погашения, его преимуществах и недостатках.
Суть дифференцированного платежа
Во-первых, давайте рассмотрим, что означает дифференцированное погашение. Это особый вид ежемесячной выплаты долга, при котором вы платите разные суммы по графику. Важные особенности:
- Наибольшая финансовая нагрузка, связанная с ипотечной или потребительской ссудой, ложится на первые этапы погашения;
- По окончании срока кредита ежемесячные выплаты значительно снижаются.
Эти нюансы связаны с методикой расчета дифференциальных выплат. Сумма кредита равномерно распределяется на весь срок действия контракта, а к основной сумме добавляются проценты, рассчитанные на оставшуюся часть. По мере погашения долга сумма основного долга уменьшается, и, таким образом, процентная ставка уменьшается пропорционально. Поэтому ежемесячная выплата постепенно приближается к минимуму. Система инвалидности другая: размер взноса не меняется, но меняется соотношение процентов к капиталу. В первые 3-6 месяцев значительная часть платежа уходит на выплату процентов. Это приводит к увеличению итоговой переплаты.
Как рассчитать дифференцированный платеж
После заключения кредитного договора заемщик получает разнообразный график погашения. Перед каждым платежом важно сравнивать детали, чтобы избежать ошибок. Сумму можно уточнить в отделении банка, на личном онлайн-счете или по телефону горячей линии.
Вы можете использовать онлайн-калькулятор для расчета дифференцированного графика погашения. Это наиболее точный метод, позволяющий производить расчет с точностью до копейки. При желании можно получить результат, посчитав самостоятельно, но риск ошибки достаточно высок. Схема расчета:
- Разделите сумму кредитного договора на количество месяцев, отведенных для погашения;
- добавить к выплате проценты, начисленные за каждый месяц использования;
- Чтобы рассчитать сумму процентов, умножьте непогашенную основную сумму на годовую процентную ставку, а затем разделите ее на 12.
Как погасить дифференцированный платеж
Выплата дифференцированной ссуды аналогична выплате продуктов рантье. Как расплачиваться:
- Через отделение банка-кредитора или другой финансовой компании (в последнем случае возможна оплата);
- через интернет-банкинг;
- Путем автоматического списания средств с карточного счета в указанный срок;
- через устройства самообслуживания – банковские терминалы и электронные системы.
