Ипотечное кредитование. Один из главных страхов кредитных организаций – не выплаченный вовремя заем. Поэтому они стремятся избежать неплательщиков, в число которых можно попасть по ошибке. Имея в своей жизни случаи просрочек по кредитам, многие сомневаются, можно ли им купить недвижимость в ипотеку. Практика показывает, что такое возможно, с некоторыми условиями: либо заемщик исправляет недочеты, либо соглашается на менее выгодные условия банка.
Понятие кредитной истории
Кредитная история представляет собой информацию обо всех взаимоотношениях заемщика с кредитными организациями, будь это потребительский заем, кредитная карта или ипотека. Начинается история с первого оформленного займа. Информация по взятому кредиту сохраняется в течение пятнадцати лет.
Причины плохой истории по ссудам могут исходить из забывчивости и халатности заемщика, а также из-за того, что мало кто знает аспекты кредитования досконально. Если человек невнимательно слушал банковского сотрудника и не изучил договор, он может подумать, что можно внести платеж чуть позже. В результате возникают просрочки и штрафы.
Хранятся данные о ссудах в бюро кредитных историй (БКИ). Это некоммерческие организации, куда обращаются банки за информацией о заемщиках.
Каждая кредитная организация взаимодействует с одним или несколькими БКИ. Информация является платной для банка, поэтому они редко обращаются во все БКИ. Если потенциальный заемщик выберет банк, не взаимодействующий с БКИ, в котором хранятся данные о его судах, то вероятность оформить ипотечный заем значительно повысится.
Как получить ипотеку с недочетами в кредитной истории
Для того чтобы повысить шансы на одобрении ипотечного займа, нужно, прежде всего, узнать о состоянии кредитной истории заемщика. Бывает так, что человек и не подозревает о том, что в БКИ у него плохая репутация. Иногда причиной этого может быть техническая или человеческая ошибка.
Изучить недостатки в прошлых кредитах и оформить ипотеку можно, пройдя несколько этапов.
1. Узнать, в каком именно БКИ находится информация о заемщике. Эти данные можно получить бесплатно через сайт Центробанка 1 раз в течение года.
2. Заказать в БКИ информацию. Она дается бесплатно 1 раз в год.
3. На портале судебных приставов хранятся данные об исполнительных производствах в отношении заемщиков. Эти данные нужно проверить и в случае наличия задолженности, установленной судом – погасить.
4. Исходя из ранее полученных данных, определиться с кредитной организацией.
5. Подать документы на получение ипотечного кредита и ждать одобрения.
Рассчитать размер ежемесячной выплаты и предполагаемую сумму займа можно, используя ипотечный калькулятор.
10 способов улучшить кредитную историю
Просроченные выплаты по кредитам могут аукнуться заемщику, когда он захочет приобрести недвижимость при помощи банка. Увеличить шансы на одобрение заявки на ссуду возможно, выполнив ряд действий:
1. Выбрать банк, который не углубляется в информацию о предыдущих займах.
2. Выплатить все текущие штрафы и ссуды, оплатить положенные налоги.
3. Если заработная плата поступает через определенный банк, можно подать заявку на кредит именно туда.
4. Новые кредитные организации, которые еще нарабатывают клиентскую базу, скорее всего не обратят внимания на некоторые недочеты.
5. Можно предложить банку оставить в залог имеющуюся квартиру или дом.
6. Открытый вклад повышает возможность получения кредита в том же банке.
7. Имеющаяся кредитная карта, по которой сделаны покупки и оплачены в положенные сроки, увеличивает количество плюсов в кредитной истории.
8. Когда по заработной карте идет стабильный оборот денежных средств, банк это видит, и относит такого заемщика к платежеспособным.
9. Сделать больше первоначальный взнос.
10. Привлечение созаемщика, у которого высокая заработная плата и положительная кредитная, повысит шансы на успех.
Ипотека от компании-застройщика
Если человек хочет купить квартиру в новостройке, он может воспользоваться рассрочкой. Строительные компании всегда рады инвестициям, поэтому не проверяют данные о предыдущих ссудах. Однако следует помнить, что рассрочка дается на небольшой срок, в то время как строительство может затянуться. Поэтому рекомендуется тщательно изучить информацию о застройщике, запросить лицензию, узнать опыт других покупателей. Тогда, при условии, что есть деньги на высокую долю первоначального взноса и ежемесячные выплаты, шансы на то, что заемщик в скором времени станет собственником нового жилья, значительно возрастают.
Не выплаченный вовремя кредит, попавший в информацию для банка, совсем не говорит о том, что возможность оформления ипотечного займа для него минимальна. При наличии информации и небольших усилиях кредитор может доказать свою платежеспособность и с помощью банка получить ключи от нового жилья.
