Могут ли отказать в банке после одобрения заявки по ипотеке? Для оформления ипотеки необходимо заранее подготовить заявку с соответствующим пакетом документов. По результатам проверки финансовое учреждение принимает решение о выдаче или отказе в выдаче кредита. Многие заемщики задаются вопросом, может ли банковская компания отказать в выдаче ипотеки, если заявка уже одобрена.
Могут ли отказать в ипотеке после одобрения заявки
К удивлению многих заемщиков, банковские компании имеют право отказать в выдаче ипотеки даже при предварительном согласовании. Это связано с рядом факторов, которые связаны с финансовым риском кредитора.
Дело в том, что на первом этапе рассматривается предварительный пакет документации. Затем он дополняется различными документами. Это может привести к отказу в выдаче ипотеки.
Проверка заёмщика
При осмотре потенциального заемщика банковская компания проверяет такую информацию:
- история предыдущих долговых обязательств с точки зрения просроченной задолженности;
- Существующие кредитные обязательства;
- уместность предоставленной личной и контактной информации, в том числе посредством собеседований с непосредственным работодателем и близкими родственниками
- Подлинность документации обеспечивается через паспортный стол и собственными силами компании.
Если есть малейшие подозрения, даже после одобрения заявки финансовое учреждение может отказать заемщику в выдаче кредита. Также следует учитывать, что все документы проверяются многократно, непосредственно перед заключением долгового договора.
Важно! Если заемщик потеряет работу или его зарплата значительно упадет, его заявка на ипотеку будет отклонена.
Проверка приобретаемой недвижимости
Чаще всего отказ в выдаче ипотеки после ее утверждения происходит в процессе проверки квартиры, выбранной заемщиком для покупки. Проблемы могут возникнуть по следующим причинам:
- Срок, отведенный на поиск недвижимости, истек. Следовательно, предварительно одобренная ипотека автоматически аннулируется;
- Выбранная жилая недвижимость не подходит по критериям, которые налагает финансовое учреждение;
- Выявление проблем или сомнений в предоставленной документации по приобретаемой недвижимости.
Какие требования предъявляются к ипотечной недвижимости
Подробный перечень требований к ипотечной собственности зависит от финансового учреждения, которое выступает в качестве кредитора. Давайте рассмотрим основные требования к жилой недвижимости, приобретаемой по ипотечной программе:
- Жилая недвижимость должна находиться в регионе, в котором работает кредитор;
- Покупаемая недвижимость должна быть построена на прочном фундаменте с усилением и соответствующей степенью обособленности;
- Квартира или другое жилище не может находиться в здании, находящемся в аварийном состоянии, в сносе или капитальном ремонте;
- Квартира должна находиться на участке с развитой инфраструктурой, а также быть оборудована всеми необходимыми коммуникациями;
- Наличие полного пакета документации на жилое помещение. В случае конверсии это должно быть задокументировано;
- Отсутствие начислений, задолженностей по оплате коммунальных услуг, претензий;
- Отсутствие зарегистрированных в помещениях лиц, являющихся несовершеннолетними, находящихся на службе в Вооруженных силах Российской Федерации или лишенных свободы.
Дополнительные причины отказа в ипотеке после одобрения
Необходимо понимать, что проверка заемщика и ипотечного имущества обязательна для финансовых организаций. И банковские компании не просто рискуют своей репутацией, отказываясь от ипотеки после того, как она была предварительно одобрена.
К дополнительным причинам отказа в ипотечной ссуде можно отнести:
- Внезапное ухудшение экономической ситуации в стране – в этом случае финансовые учреждения могут столкнуться с ситуацией, при которой Центробанк РФ повысит процентные ставки. Поэтому они будут вынуждены пересмотреть условия предоставления ипотечных кредитов, в том числе платежеспособность заемщика. Это может привести к отказу или значительному уменьшению суммы займа. Некоторые финансовые учреждения подтвердят предыдущие условия, несмотря на ситуацию;
- После получения согласия на получение ипотеки заемщик заключает новый договор потребительского кредита. Соответственно, платежеспособность клиента меняется. И кредитор обязательно проверит эту информацию при подписании ипотечного договора;
- Изменения в семейном положении – этот фактор применяется к заемщикам, состоявшим в браке на момент подачи заявки на получение кредита. В этом случае другой член брака выступает созаемщиком. Соответственно, в случае развода до регистрации ипотечного договора финансовое учреждение выдаст отрицательный ответ. Это также может привести к отклонению заявки, если супруга заемщика окажется в такой ситуации в ожидании заключения долгового договора. Это может сопровождаться более поздним началом отпуска по беременности и родам и увеличением количества иждивенцев. В этом случае рассчитанный ранее общий доход будет отражен в окончательной платежеспособности заемщика;
- Изменение текущей занятости – занятость – очень важный показатель для кредитора. Конечно, если вы смените работу в период ипотечной экспертизы, это чревато серьезными рисками. Окончательное решение остается за финансовым учреждением, но в большинстве случаев оно приводит к отклонению заявки. Банки благосклонно относятся к смене места работы только в рамках одной и той же организации;
- Устранение просроченных платежей по существующим обязательствам при одобрении ипотечного кредита – финансовые учреждения постоянно отслеживают кредитную историю. Просрочка более 3 дней может привести к отказу от ранее утвержденной ипотеки;
- Возбуждение уголовного дела или исполнительного листа в отношении заемщика – возникновение проблем с законом, несомненно, повлечет за собой отрицательное решение о выдаче ипотеки.
Что делать при получении отказа
Отказ от ипотеки после первоначального одобрения – очень неприятная ситуация. Естественно, многие заемщики начинают отчаиваться и отказываться от идеи оформления ипотеки.
Важно! По статистике, каждый пятый ипотечный заемщик может выполнить работу с первой попытки.
Если проблема возникает с недвижимостью, выбранной для покупки, следует выбрать жилую недвижимость, соответствующую критериям кредитора. Как правило, после первоначального одобрения ипотеки на выбор дома уходит 3 месяца. Соответственно, если есть проблемы с личной документацией, необходимо устранить все недостатки.
При возникновении проблем с платежеспособностью рекомендуется воспользоваться помощью поручителей или созаемщиков. Также настоятельно не рекомендуется заключать какие-либо долговые соглашения до утверждения ипотеки.
Если ваша заявка на ипотеку отклонена после предварительного одобрения, не о чем беспокоиться. Вам просто нужно отправить заявку на ипотеку в другое финансовое учреждение.
