Особенности ипотеки под материнский капитал. Законодательством РФ разрешено внедрение материнского капитала для улучшения комфортных условий проживания. Но поскольку на выделенную государством сумму в размере 483 881 рубль квартиру купить нельзя, большинство семей, получивших сертификат, используют его для покупки недвижимости с помощью ипотеки.
На данный момент закон позволяет тратить деньги, выделенные в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:
- Внесите деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Такой способ реализации господдержки удобен, когда в семье нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Кроме того, если у вас нет собственных сбережений, вы также будете ограничены в стоимости приобретаемой собственности. Большинство кредитных организаций требуют внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от покупной цены квартиры.
- Вы также можете использовать свой материнский капитал для выплаты процентов и части долга по ипотеке. Для этого вы сначала уведомляете банк о своем желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишете соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в течение 1-2 месяцев.
- Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остаток ипотеки деньгами из материнского капитала, то, в первую очередь, нужно спросить в банке о наличии комиссии за полное досрочное погашение. Если таковых нет, можете смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе основных средств в банк.
Особое внимание следует обратить на то, что банки по закону могут наложить ряд ограничений на осуществление погашения ипотеки материнского капитала. Будь осторожен.
Куда можно направить
Юристам и банковским экспертам часто задают один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для ипотеки, чтобы купить коттедж или дом в деревне? Ответ на этот вопрос неоднозначен. Порядок оформления и реализации данного вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом Российской Федерации.
К жилью, приобретаемому на выделенные средства, предъявляются строгие требования:
- Объект недвижимости должен находиться на территории нашей страны и обязательно иметь адрес.
- Жилище должно быть пригодным для проживания круглый год.
- Если это частный дом, в нем должны быть все удобства (тепло, электричество и т. Д.).
- Жилье не должно быть старым, ветхим или в аварийном состоянии.
- Возможность прописки в доме. Можно ли оформить в ипотеку квартиру, мы здесь уже писали.
Как видим, купить дом или коттедж по сертификату можно, но при наличии всех вышеперечисленных требований. Имейте в виду, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретенный по такой программе поддержки семьи, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.
Пошаговая инструкция
Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, пошагово следовать алгоритму необходимых действий:
- Шаг первый – получить сам сертификат по программе. Родился второй ребенок? Просто возьмите все необходимые документы на детей и отправляйтесь в Пенсионный фонд, где мы оформляем ту самую справку;
- Шаг второй – принятие решения, в каких целях будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру в ипотеку, стоит подумать, как вы будете оформлять справку: в качестве первоначального взноса или в качестве погашения долга по ипотеке;
- Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских учреждений и выберите подходящую вам программу. Обратите внимание, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первоначального взноса по ипотечной ссуде;
- Шаг четвертый – сбор необходимогодокументы и оформление ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать свидетельство о рождении ребенка для выбранной цели. В Пенсионном фонде вам обязательно нужно будет получить справку, подтверждающую наличие денежных средств на счете;
- Шаг пятый – одобрение банка. Если решение положительное, то нужно искать подходящую квартиру. О требованиях к собственности мы уже писали выше;
- Шаг шестой – оформление у нотариуса обязанности, в силу которой после полного погашения жилищной ссуды родители обязуются выделить
- доли детям в купленной квартире;
- Шаг седьмой – посещение Пенсионного фонда. Там вам нужно будет заполнить образец заявления и указать цель, для которой вы хотите отправить помощь от государства. В госучреждении также потребуется провести тщательную проверку документов и выбранного жилья. Если вы оплачиваете сертификат в качестве первоначального взноса, не забудьте уведомить продавца, потому что транзакция состоится только после того, как деньги будут переведены из Пенсионного фонда в банк-кредитор. Процедура может занять 3-4 месяца;
- Шаг восьмой – выход на сделку и подписание ипотечного договора, договора купли-продажи недвижимости;
Шаг девятый – последний. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.
Необходимые документы
Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку добавьте еще пару справок.
- Весь процесс сбора и подачи документов можно разделить на два этапа:
- Подача заявки на ипотеку со справкой о рождении ребенка.
Документы, необходимые для совершения сделки и выдачи самой ипотечной ссуды.
- На этапе обращения в банк вам потребуется собрать следующую документацию:
- Паспорта.
- Свидетельства о рождении детей.
- Документы, подтверждающие семейный доход (справка 2НДФЛ, справка образца банка, справка о пенсии или других социальных пособиях и др.).
- Извещение или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке на счете материнского капитала.
- Сам сертификат.
- Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
- Подтверждение регистрации основного заемщика в регионе Российской Федерации, где находится филиал банка. Если регистрация временная, вам понадобится отдельное свидетельство о регистрации формы № 3.
Анкета-приложение.
- Если решение банка положительное, вам потребуются помимо выбранной кредитной организации:
- Документы на выбранный объект недвижимости.
- Результаты оценки вашего имущества (акт оценщика).
- При необходимости: страхование квартиры и страхование жизни (здоровья) основного заемщика.
- Нотариально заверенное обещание родителей, что после выплаты ипотеки они согласны передать своим детям долю в приобретенном жилье.
Требования к заемщику
Основной договор на покупку или продажу дома.
- При оформлении ипотеки с заемным капиталом особых требований нет. Они остаются такими же, как и для обычного ипотечного кредита. Но у заемщика будет достаточно высокая вероятность одобрения кредита с привлечением материнского капитала при соблюдении следующих условий:
- Он зарплатный клиент банка, где планируется взять ипотеку. В этом случае: рассмотрение заявки произойдет быстрее, подтверждение дохода не требуется, процентная ставка по ипотеке снизится.
- Помимо материнского капитала, в семье есть дополнительные сбережения. В банке заботятся о том, чтобы семье удалось сэкономить, поэтому ипотеку выплатят вовремя.
- По крайней мере, один член семь и имеет высокую, а главное стабильную зарплату и много лет работает в уверенной и растущей компании. Кстати, взаимоотношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение об ипотечном кредите. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, в которой работает заемщик, имеет большие долги перед банком.
