Особенности ипотеки под материнский капитал

Особенности ипотеки под материнский капитал

Особенности ипотеки под материнский капитал. Законодательством РФ разрешено внедрение материнского капитала для улучшения комфортных условий проживания. Но поскольку на выделенную государством сумму в размере 483 881 рубль квартиру купить нельзя, большинство семей, получивших сертификат, используют его для покупки недвижимости с помощью ипотеки.

На данный момент закон позволяет тратить деньги, выделенные в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внесите деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Такой способ реализации господдержки удобен, когда в семье нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Кроме того, если у вас нет собственных сбережений, вы также будете ограничены в стоимости приобретаемой собственности. Большинство кредитных организаций требуют внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от покупной цены квартиры.
  2. Вы также можете использовать свой материнский капитал для выплаты процентов и части долга по ипотеке. Для этого вы сначала уведомляете банк о своем желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишете соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в течение 1-2 месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остаток ипотеки деньгами из материнского капитала, то, в первую очередь, нужно спросить в банке о наличии комиссии за полное досрочное погашение. Если таковых нет, можете смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе основных средств в банк.

Особое внимание следует обратить на то, что банки по закону могут наложить ряд ограничений на осуществление погашения ипотеки материнского капитала. Будь осторожен.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задают один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для ипотеки, чтобы купить коттедж или дом в деревне? Ответ на этот вопрос неоднозначен. Порядок оформления и реализации данного вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом Российской Федерации.

К жилью, приобретаемому на выделенные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен находиться на территории нашей страны и обязательно иметь адрес.
  2. Жилище должно быть пригодным для проживания круглый год.
  3. Если это частный дом, в нем должны быть все удобства (тепло, электричество и т. Д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или в аварийном состоянии.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли оформить в ипотеку квартиру, мы здесь уже писали.

Как видим, купить дом или коттедж по сертификату можно, но при наличии всех вышеперечисленных требований. Имейте в виду, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретенный по такой программе поддержки семьи, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, пошагово следовать алгоритму необходимых действий:

  1. Шаг первый — получить сам сертификат по программе. Родился второй ребенок? Просто возьмите все необходимые документы на детей и отправляйтесь в Пенсионный фонд, где мы оформляем ту самую справку;
  2. Шаг второй — принятие решения, в каких целях будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру в ипотеку, стоит подумать, как вы будете оформлять справку: в качестве первоначального взноса или в качестве погашения долга по ипотеке;
  3. Шаг третий — выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских учреждений и выберите подходящую вам программу. Обратите внимание, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первоначального взноса по ипотечной ссуде;
  4. Шаг четвертый — сбор необходимогодокументы и оформление ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать свидетельство о рождении ребенка для выбранной цели. В Пенсионном фонде вам обязательно нужно будет получить справку, подтверждающую наличие денежных средств на счете;
  5. Шаг пятый — одобрение банка. Если решение положительное, то нужно искать подходящую квартиру. О требованиях к собственности мы уже писали выше;
  6. Шаг шестой — оформление у нотариуса обязанности, в силу которой после полного погашения жилищной ссуды родители обязуются выделить
  7. доли детям в купленной квартире;
  8. Шаг седьмой — посещение Пенсионного фонда. Там вам нужно будет заполнить образец заявления и указать цель, для которой вы хотите отправить помощь от государства. В госучреждении также потребуется провести тщательную проверку документов и выбранного жилья. Если вы оплачиваете сертификат в качестве первоначального взноса, не забудьте уведомить продавца, потому что транзакция состоится только после того, как деньги будут переведены из Пенсионного фонда в банк-кредитор. Процедура может занять 3-4 месяца;
  9. Шаг восьмой — выход на сделку и подписание ипотечного договора, договора купли-продажи недвижимости;

Шаг девятый — последний. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку добавьте еще пару справок.

  • Весь процесс сбора и подачи документов можно разделить на два этапа:
  • Подача заявки на ипотеку со справкой о рождении ребенка.

Документы, необходимые для совершения сделки и выдачи самой ипотечной ссуды.

  1. На этапе обращения в банк вам потребуется собрать следующую документацию:
  2. Паспорта.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Документы, подтверждающие семейный доход (справка 2НДФЛ, справка образца банка, справка о пенсии или других социальных пособиях и др.).
  5. Извещение или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке на счете материнского капитала.
  6. Сам сертификат.
  7. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  8. Подтверждение регистрации основного заемщика в регионе Российской Федерации, где находится филиал банка. Если регистрация временная, вам понадобится отдельное свидетельство о регистрации формы № 3.

Анкета-приложение.

  1. Если решение банка положительное, вам потребуются помимо выбранной кредитной организации:
  2. Документы на выбранный объект недвижимости.
  3. Результаты оценки вашего имущества (акт оценщика).
  4. При необходимости: страхование квартиры и страхование жизни (здоровья) основного заемщика.
  5. Нотариально заверенное обещание родителей, что после выплаты ипотеки они согласны передать своим детям долю в приобретенном жилье.

Требования к заемщику

Основной договор на покупку или продажу дома.

  1. При оформлении ипотеки с заемным капиталом особых требований нет. Они остаются такими же, как и для обычного ипотечного кредита. Но у заемщика будет достаточно высокая вероятность одобрения кредита с привлечением материнского капитала при соблюдении следующих условий:
  2. Он зарплатный клиент банка, где планируется взять ипотеку. В этом случае: рассмотрение заявки произойдет быстрее, подтверждение дохода не требуется, процентная ставка по ипотеке снизится.
  3. Помимо материнского капитала, в семье есть дополнительные сбережения. В банке заботятся о том, чтобы семье удалось сэкономить, поэтому ипотеку выплатят вовремя.
  4. По крайней мере, один член семь и имеет высокую, а главное стабильную зарплату и много лет работает в уверенной и растущей компании. Кстати, взаимоотношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение об ипотечном кредите. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, в которой работает заемщик, имеет большие долги перед банком.